Digitalización en la banca

Las ofertas de los neobancos están revolucionando el sector financiero. Los autoservicios digitales, la banca móvil o los roboadvisors están cambiando la naturaleza de los servicios financieros del futuro. Los clientes quieren gestionar sus finanzas digitalmente y desde cualquier lugar. Por lo tanto, para que los bancos tradicionales puedan seguir el ritmo de estos avances, necesitan una estrategia de digitalización que tenga en cuenta, en primer lugar, sus procesos internos. 

En este artículo, hablaremos de la digitalización del sector financiero y el futuro de la banca, y te enseñaremos cómo mantenerte relevante en el nuevo panorama. 

El futuro de la banca 

El futuro de la banca es un futuro digital. Los clientes ya no están obligados a visitar una sucursal física. En su lugar, pueden tramitarlo todo por Internet. Con unos pocos clics acceden a su área de banca personal, ya sea en un sitio web o en una aplicación. 

Las opciones de gestión digitales incluyen muchos más servicios que la simple visualización de los detalles de una transacción, la descarga de extractos bancarios o la realización de transferencias a través de la banca online. Hoy en día, los clientes pueden concertar citas de asesoramiento digitalmente y presentar solicitudes de préstamo online, de manera rápida y cómoda. 

Pero para poder ofrecer estas facilidades, los procesos internos del banco deben estar totalmente digitalizados, ya que estos procesos, idealmente automatizados, están sustituyendo a la burocracia en papel. Esto se aplica a todas las áreas administrativas, incluida la gestión de los archivos, que en el futuro será digital y estará basada en la nube.  

Retos de la transformación digital 

Los bancos se resisten a desprenderse de sus mainframes, ya que tras décadas de inversiones se han convertido en una parte integral de la empresa. Por lo tanto, el enfoque híbrido es la solución ideal para aquellos que quieren modernizarse sin abandonar por completo sus sistemas previos, pues estos proyectos de digitalización se basan directamente en ellos. 

Pero el camino hasta allí es muy largo. Muchos procesos de la banca tradicional todavía dependen del papeleo físico. Un ejemplo de ello es la firma, que todavía se hace a mano y en papel. En Alemania existen retos añadidos, como los requisitos de la BaFin, que dificultan aún más los proyectos de digitalización. El esfuerzo, por lo tanto, es enorme, así como los riesgos si se cometen errores. 

Estas dificultades para la transformación digital generan un desequilibrio entre las expectativas de los clientes y el statu quo. Y los neobancos no hacen más que aumentar la presión, porque para ellos estos procesos ya funcionan según lo previsto. La diferencia reside en que los neobancos suelen centrarse en un servicio concreto, mientras que la banca tradicional ofrece una gama de servicios muy amplia. 

¿En qué situación se encuentran los bancos hoy en día? 

En una comparación global, la digitalización de la banca tradicional va en muchos casos un paso por detrás de los neobancos, de acuerdo con el Digital Banking Index del 2023, que muestra hasta qué punto son digitales los bancos desde el punto de vista de los clientes. De agosto a octubre del 2023, se analizaron un total de 60 sucursales y bancos directos según los criterios del índice, incluidos bancos de Alemania, Gran Bretaña, Italia, Francia y Austria. 

Trabajar juntos en lugar de competir 

Las empresas del sector financiero se están reinventando en este sentido. Por un lado, esto supone desprenderse de las estructuras antiguas, mientras que, por otro, significa considerar a los neobancos como partners. 

La tendencia, cada vez más, es la de colaborar en igualdad de condiciones. Las sinergias entre estos modelos de negocio surgen cuando las empresas fintech y los bancos cooperan entre sí: por ejemplo, cuando los clientes utilizan la plataforma de banca online para gestionar los datos de sus seguros o los roboadvisors para las inversiones financieras. Esto permite abrir nuevas áreas de negocio en el sector bancario, pero también conectarlas entre sí. 

Para una asociación efectiva entre fintechs y bancos tradicionales es necesario un cierto grado de digitalización que permita la colaboración a través de interfaces. 

La digitalización empieza en el interior 

Los proyectos de digitalización de los bancos se basan principalmente en las expectativas de los consumidores. A largo plazo, sin embargo, no basta con digitalizar los puntos de contacto con el cliente. La transformación digital afecta a todo el ecosistema bancario. Si solo se digitalizan los aspectos relacionados con los clientes finales, la sucursal seguirá procesando la información recibida mediante procesos antiguos y rígidos. 

Por lo tanto, la digitalización de los servicios financieros implica mapear sin fisuras el flujo de información en todas las áreas bancarias: 

Y la pregunta principal: ¿cómo puedo digitalizar el sistema de gestión de la información de mi banco? 

Automatización de procesos con la Intelligent Content Automation 

La respuesta está en la Intelligent Content Automation (ICA). Esta te permite gestionar digitalmente todo el flujo de información y también automatiza tus procesos de forma eficaz. La Intelligent Content Automation combina una serie de tecnologías, incluida la inteligencia artificial, para crear nuevas oportunidades. 

Puedes utilizar las soluciones para capturar información y documentos, gestionarlos y procesarlos de forma inteligente en workflows. El resultado es un proceso estandarizado, digitalizado y automatizado. 

Transformar el mercado bancario desde el exterior 

Los neobancos nos muestran cómo se desarrollará la digitalización del sector financiero en el futuro, pero no sustituirán completamente a los bancos tradicionales. Su papel es el de complementar el mercado bancario con servicios inteligentes orientados al cliente. Solo desaparecerán los bancos tradicionales que ignoren las oportunidades de trabajar con los neobancos. 

Por ello, las entidades bancarias deberían incluir una estrategia de digitalización de sus procesos desde el interior. La Intelligent Content Automation es una tecnología que crea las estructuras necesarias para gestionar, administrar y procesar la información de forma digital y automática.