Insurtechs : concurrentes ou partenaires ?

Les insurtechs dématérialisent les services d’assurance et réinventent les processus du secteur de l’assurance, tant pour les compagnies d’assurance que pour leurs clients. Ce faisant, elles favorisent aussi l’inévitable transition des chaînes de valeur traditionnelles vers les chaînes de valeur numériques sur le marché de l’assurance. 

Le secteur considère les insurtechs à la fois comme une opportunité et une menace. Ce qu’elles constituent en définitive dépend de l’évolution des compagnies d’assurance et de leur volonté d’accueillir les insurtechs en partenaires ou de les percevoir comme des concurrentes. 

Dans cet article, nous nous intéressons aux insurtechs. Qu’est-ce qu’une insurtechs? Comment transforment-elles le secteur de l’assurance ? Et comment les assureurs peuvent-ils travailler avec les insurtechs pour optimiser et repenser leurs processus ?

Dérivé de l’anglais « InsurTech » (insurance technology), le terme «insurtech» désigne les entreprises qui fournissent des services d’assurance reposant sur les technologies numériques. 

Le marché de l'insurtech étant relativement nouveau, ce secteur est actuellement majoritairement constitué de startups. L’Europe compte aujourd’hui plus de 100 000 insurtechs. Elles se distinguent en tant qu’entreprises B2C et B2B, et opèrent comme assureurs généraux ou comme courtiers. 

La concurrence s’intensifie-t-elle dans le secteur de l’assurance ? 

En tant qu’assureurs généraux, les insurtechs sont en concurrence frontale avec les compagnies d’assurance traditionnelles. Cependant, pour se positionner sur des segments de marché établis, elles manquent souvent de connaissance du marché et en matière d’assurances, de patience dans le développement de processus, de confiance et, enfin et surtout, d’investisseurs. 

C’est pourquoi les insurtechs s’orientent de plus en plus vers des niches et occupent des sous-domaines au sein du segment. L’un de ces segments est l’assurance intégrée, c’est-à-dire l’assurance déjà intégrée à un service ou à un produit acheté par un consommateur. L’étude « Europe Embedded Insurance Business and Investment Opportunities » table sur une croissance annuelle de ce créneau de 19,4 % jusqu’en 2029. 

Cela reflète la tendance des assurés à ne pas vouloir se soucier de leur assurance. C’est exactement de cette manière que les insurtechs aident les compagnies d’assurance dans le secteur B2B. 

Lorsque les assureurs généraux nouent des partenariats avec des insurtechs, ils élargissent leur portefeuille en ajoutant des sous-domaines spécialisés à leur solution globale. 

Par exemple, ils élaborent de nouveaux processus ou procédures visant à dématérialiser la saisie et le traitement des demandes d’indemnisation par les assurés et la compagnie d’assurance elle-même. Les insurtechs s’appuient également sur des services innovants pour gérer les polices, minimiser les risques grâce à l’analyse prédictive ou établir des devis personnalisés à tarifs flexibles. 

À l’avenir, lorsque les assureurs considéreront les insurtechs comme des partenaires plutôt que comme des concurrents, ils pourront intégrer leurs offres dans leurs propres réseaux d’assurance et générer de la valeur ajoutée. Grâce à ces nouveaux services, les compagnies d’assurance peuvent répondre beaucoup plus efficacement aux besoins et aux attentes de leurs clients, une situation gagnant-gagnant. 

Comment les insurtechs peuvent-elles alors vous aider à développer votre activité traditionnelle ?

Pour nouer des partenariats avec les insurtechs, les compagnies d’assurance doivent s’adapter aux nouveaux acteurs du marché. D’emblée, les insurtechs se positionnent comme des assureurs 2.0. Elles sont très modernes, tant sur le plan interne que dans leurs relations avec les clients. Par conséquent, les assureurs traditionnels doivent d’abord avoir atteint un certain niveau de maturité numérique et établir des connexions avant de pouvoir faire des affaires avec les insurtechs. Votre compagnie d’assurance aura donc besoin de définir une stratégie de numérisation au préalable. 

Du « on-premise » au cloud 

Il ne suffit pas de numériser ses processus traditionnels et de les mettre en œuvre au niveau local. Dans cette approche, vous ne digitalisez que les processus internes, pas ceux qui concernent d’autres parties prenantes comme les assurés ou les partenaires. 

Un principe central de votre stratégie de numérisation doit être la mise en place de processus internes et externes dans le cloud. Les solutions cloud simplifient l’échange, permettent d’accéder en permanence aux documents de n’importe où et facilitent le travail parallèle des utilisateurs. Elles constituent aussi le socle de services supplémentaires tels que les applications pour smartphones destinées aux clients ou l’automatisation des processus grâce à l’IA. 

Facilité d’accès à l’information 

Les processus d’assurance dématérialisés centralisent également le flux d’informations. Tous les documents et données sont stockés dans des dossiers électroniques au sein d’un système de gestion de contenu d’entreprise (ECM). Cela permet d’éviter le phénomène des « dark data », c’est-à-dire des données qui existent sans pouvoir être exploitées. Avec un ECM, vous pouvez extraire les informations pertinentes, les structurer et les stocker dans leur contexte dans le bon dossier électronique. Les contrats d’assurance, par exemple, peuvent être retrouvés à tout moment dans un dossier correspondant du dossier électronique du client. 

Les employés et les clients peuvent accéder rapidement aux informations dont ils ont besoin. Dans le même temps, la gestion centralisée et automatisée des documents peut offrir d’autres possibilités aux compagnies d’assurance : grâce à l’analyse des données, elles peuvent développer des produits d’assurance basés sur l’exploitation de la donnée ou anticiper les risques. 

Simplicité des options de connexion  

L’analytique et d’autres avantages sont améliorés lorsque des applicatifs tels qu’un ECM communiquent avec d’autres systèmes. Il est ainsi possible de créer un écosystème sans engendrer de discontinuités. Les logiciels d’ECM les plus modernes offrent déjà de nombreuses possibilités d’intégration et peuvent être facilement connectés à d’autres systèmes, si nécessaire. C’est exactement ce qui est nécessaire pour collaborer avec les insurtechs. 

Toutefois, cela s’avère relativement difficile avec les applicatifs patrimoniaux pour lesquels les possibilités d’intégration de systèmes tiers sont très limitées et extrêmement complexes. 

Les logiciels patrimoniaux ne sont pas évolutifs. Lorsque vous vous appuyez sur ce type d’applicatifs, vous passez également à côté d’innovations comme l’intelligence artificielle (IA). L’IA permet désormais de simplifier et d’optimiser de nombreux processus. À petite échelle, son utilisation facilite les tâches récurrentes quotidiennes telles que celles accomplies par un administrateur. En voyant grand, l’IA peut traiter d’importantes volumétries de données et optimiser tous les processus afférents. 

Actuellement, l’IA est la technologie dont tout le monde parle. À l’avenir, il s’agira probablement d’une autre technologie. Mais une chose est sûre : votre patrimoine applicatif ne vous aide pas à rester dans la course. Votre objectif, en revanche, devrait être de pérenniser votre paysage informatique. Pour cela, il doit être modulable et laisser place à l’innovation.

Doxis est votre ECM évolutif. Avec l’automatisation intelligente du contenu (ICA - Intelligent Content Automation), Doxis devient la nouvelle référence pour aujourd’hui et pour demain. Il s’appuie sur des solutions cloud natives, gère le contenu et automatise les processus axés sur le contenu à travers les systèmes, s’intègre en toute transparence à une multitude d’applications d’entreprise et contextualise l’information grâce à la compréhension du contenu. Toutes les conditions requises sont alors remplies pour que votre compagnie d’assurance collabore avec succès avec les insurtechs. 

Exemple pratique : gestion des documents d’assurance avec Doxis 

Avec Doxis, les processus s’exécutent pratiquement d’eux-mêmes. L’exemple suivant montre comment gérer des documents dans Doxis après la conclusion d’un contrat. 

Hé Doxi, comment optimiser la gestion des documents d’assurance dans Doxis ? 

L'insurtech, en tant que technologie d’assurance numérique, révolutionne les processus de l’ensemble du secteur. Les startups d’insurtech, en particulier, créent une nouvelle compréhension des clients sur le marché et également de nouvelles attentes de leur part à l’égard des assureurs. Lorsque les insurtechs et les compagnies d’assurance coopèrent, tout le monde en profite. En effet, ce partenariat élargit et améliore les portefeuilles de produits, ce qui a un impact positif sur les processus de vente et de relation avec les clients. 

Pour profiter des opportunités offertes par les insurtechs, les assureurs traditionnels doivent d’abord se doter d’une stratégie de digitalisation. Avec Doxis Intelligent Content Automation, vous pouvez compter sur des processus évolutifs et jeter les bases de partenariats fructueux avec les insurtechs et les processus numérisés en général.